2018年至今,网贷问题平台的七大特征

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2018年至今的在线贷款问题平台的七大特征

如今,2018年中期潮汐已近一年。在此期间,集团贷款网络的自动转移和红岭风险投资的清算发生了两起重大事件,对行业产生了一定的负面影响。

作为最脆弱的群体,贷方只能通过借款人的正常汇款,资产的赎回和干预调查来收回一定比例的资金。因此,总结历史经验,如何降低未来贷款风险至关重要。

本文分析了2018 - 2019年4月底发生的问题的数量,类型,区域分布,派系,规模等指标,找出了问题平台的七个特点:

1)平台出现问题的时间相对集中,2018年7月达到峰值; 2)现金提取的难度是主要的问题类型; 3)浙江问题平台受灾最严重的地区; 4)私营部门存在问题的平台数量最多但是,在派系存在问题的平台数量与派系平台总数的比例中,国有资产的比例最高; 5)问题平台贷款余额超过80%,分布在10亿元以内; 6)问题平台的贷款余额集中度高; 7)平台的问题与其正常运行时间没有高度相关性。

本文将分析这些问题平台的特点,并给出贷方一些建议。

1.问题平台的数量在2018年7月达到顶峰

根据网上贷款房屋的不完全统计,截至2019年4月底,P2P在线借贷业数量关闭,问题平台数量达到5,643个,其中问题平台为2,737个。从2018年4月底到2019年,共有734个问题平台。

如下图所示,在2018年至2019年4月底期间,7月份出现问题的平台数量达到200个峰值,6月和8月的问题平台数量相对较多。这三个月是P2P。在线贷款行业的雷暴期,但自2018年9月以来,问题平台的数量有所减少。

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2.现金提取困难是主要的问题类型

根据P2P在线借贷平台的原因,本文将问题平台分为现金提取困难,经济调查干预,运营道路和网站关闭四种类型。撤回的难度包括释放延期赎回公告的平台。

如下图所示,难以撤出的平台数量最多,为44.55%;调查干预平台的比例也高达37.74%;道路平台数量最少,为6.13%。

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3.浙江问题平台中受灾最严重的地区

如下图所示,2018 - 2019年4月底出现问题的平台主要分布在广州,浙江,浙江四个地区,浙江平台数量最多,达225个;其次是上海的142个,广东和北京的110个。在97个家庭中,造成这种现象的主要原因是这四个地区的平台基础庞大,监管相对较强。

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4.国家赌注问题平台的数量占派系总数的比例最高

如下图所示,私营部门存在问题的平台数量最多,达到582个;其次是86个国有部门,50家风险投资公司和16家上市公司。

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计算每个派系存在问题的平台数量与每个阵营的派系总数之比。数据显示,2018年至2019年4月底,国有资产部门的问题比例最高,为45.50%;其次是VC和私营部门,分别为45.45%和43.92%;最低为20%。

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5,问题平台贷款余额主要集中在10亿元以上

通过在线贷款主页数据库和平台官方网站,将248个平台的贷款余额数据作为样本,分析问题平台贷款余额的分布。数据显示,248个问题平台的贷款余额总计近1754亿元。

具体分布如下图所示。从818到2019年248个问题平台的贷款余额为8.6亿元以下的82.67%,其中贷款余额为1亿到1亿的贷款平台占53.23%; 1亿,以下比例为29.44%;规模为10亿至30亿的问题平台数量为11.69%;比例超过30亿的平台仅为5.64%。

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6.问题平台的贷款余额高度集中

如下图所示,虽然贷款余额超过30亿元的平台数量较少,但贷款余额总额高达763.14亿元,占问题平台贷款总余额的43.51%。其次,它在10亿元到30亿元之间。问题平台贷款余额498.67亿元,占28.44%; 1亿元至1亿元的问题平台数量最多,贷款余额高达450.77亿元,占26.21%;问题平台贷款余额1亿元以下总计仅32.28亿元。

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7.平台问题与正常工作时间没有高度相关性

问题平台正常运行时间的分布不高,表明正常运行时间与平台问题无关。如下图所示,从2018年4月底到2019年3 - 5年正常运营的平台数量占37.74%;其中一年内正常运营,占20.71%;正常运作2 - 3年。有问题的平台比例也是19.89%;正常运营5年及以上的旧平台数量最低,为7.08%。

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针对上述问题平台的七个特点,给出了以下建议:

首先,P2P在线借贷行业的风险相对集中。有些平台与股东和资产有关。如果出现问题,可能会导致其他平台同时爆发。建议贷方在贷款时澄清平台的某些链接。除了保护平台自身的风险外,这种关系还关注于关联方的运营。

其次,由于不同地区的监管力度不同,平台的备案和清算进度差异很大。贷款人应通过监管部门的官方网站和第三方媒体关注所选平台所在地区的监管动态。

第三,贷款人不能盲目贴标,平台的背景是欺诈性的,股东的实力薄弱,公司的股东都在网上借贷行业。贷款人应明确平台的股权结构,并注意强势股东持股的持股比例。在公平层面,了解执行团队简历的关键问题以及是否与平台的后台股东存在交集。

第四,从规模数据可以看出,问题平台的规模通常较小,盈利能力较差。这些平台的规模经济并不明显,没有高质量的资产方竞争优势。此外,一些平台业务不符合要求。因此,当行业的整体风险爆发时,没有足够的力量来承担风险。但是,还需要注意的是,大平台问题的负面影响更为严重。因此,建议贷款人不能仅从规模来判断平台的安全性,并应考虑平台的业务类型,资产的真实性,逾期补偿的水平以及合规的进度。

第五,平台的问题与其正常运行时间的长度无关。也就是说,平台的操作时间越长并不意味着问题的可能性低。

本文仅给出了贷方根据问题平台的数据性能特征判断平台安全性的基本建议。贷方可以用作参考。然而,事实上,由于商业模式,资产类型,信息披露水平和不同平台的股东背景的差异,判断单个平台的安全性的重点是不同的。总而言之,贷方从单一指标判断平台的安全性是不够的。有必要结合多个指标进行综合判断。

网上贷款首页刘美茹|未央网

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